车险理赔 川南有多少潜规则？

    随着汽车数量的不断增加，车主对于汽车投保越来越重视。然而车主在为爱车办理投保、续保以及理赔的过程中，却常常遭遇各种不公平。车主对于商业保险也不知如何是好，不保吧，又担心车子一旦出事自己将会付出一笔不小的开支；保吧，保险公司又会找出种种理由来拖延赔付或者降低赔付的标准。对此，业内人士透露：汽车保险，高保低赔是公开的秘密。

    车险潜规则1

    撞到“自家人”不赔

    据相关人士介绍，车主理赔时往往会因各种原因遭遇保险公司的理赔壁垒。诸如，放弃了向第三方追偿的不赔；撞到“自家人”的不赔。

    所谓“自家人”就是一个户主的名下有两部车。如果这两辆车因为某种原因撞到了一起，保险公司一般不予以赔偿。被车内物品“误伤”的不赔；轮胎、音响等零部件被盗的不赔；私自改装的部件损坏的不赔；车灯或倒车镜单独破损的不赔；水深处强行打火导致发动机损坏的不赔；车辆修理期间造成的损失不赔；拖着没保交强险的车出事故不赔；未经定损而直接修理的不赔。这些在理赔时经常会遇到。

    对此，某保险公司工作人员指出，车主首先要看自己的商业车险中是否包括了这些险种。其次，自己的爱车在出事故后一定要首先打电话到保险公司进行备案，这样保险公司才能及时派人到现场对事故作出初步的定赔。

    车险潜规则2

    高保低赔、低定赔付金

    王先生拥有一辆价值15万元的中档汽车，从长远考虑，王先生为爱车买了一份15万元的车损险，他表示主要考虑到自己的车出事故后保险公司可以进行最高15万元理赔。对王先生这种按新车价购买车损险的案例，汽车发生事故后真的能得到15万元保费吗？

    对此，华西城市读本记者咨询了一位从事汽车理赔的负责人。该负责人表示，一般车主按新车价投保的机动车在赔偿时将不会按新车价格来予以赔偿，而是按新车购置价的某一折旧率来计算。发生部分损失时，赔偿按实际修复费用计算，但也不得超过事故发生时车辆的实际价格。也就是说，王先生的15万元车损险实际赔付时不可能为15万元。保险公司人员建议，车主在进行车损险投保时，可以依据自己车的实际情况，对所购买的商业车险进行调整。在签订保单时也要注意保单条款中的赔付比例和保险公司介绍的是否一致，以防在赔付时发生纠纷。

    除了高保低赔外，保险公司低定赔付金也是常用手段之一。不少车主都会有这样的疑问，为什么自己的车拿去维修点进行维修所需费用与保险公司所保费用差别那么大了？其实，这是保险公司对理赔大多采用定低赔付费，从而达到降低自己的理赔金额的目的。业内人士表示，高保低赔、降低赔付金额等现象之所以存在保险理赔中，这还是与我国在商业车险理赔制度上的不完善有关。高冰洁 刘兰

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    车险理赔 让我欢喜让我忧

    作为当今有车族来说，在这么多保险公司中，选择一家为自己爱车保险的公司，应该是非常方便的，但一车主参保时匆匆忙忙，不仔细阅读有关保险条例，一些保险公司业务人员在办理业务时图省事，也未给客户解释清楚等，引发出一些令人啼笑皆非、不该发生的故事来。

    【车主声音】

    未买后视镜险谁之过？

    家住宜宾城区的张先生，近来很郁闷：两个月前，他花10多万元买了一辆新车，因是新手，除购买交强险外，又听保险公司业务员忠告，特别购买了几项商业险，一共花去4600多元，买了个放心。

    不料几天前，张先生在开车时轿车右方后视镜被转弯处的一根树杈碰碎了玻璃，镜子也几乎脱落。买了多项保险的张先生，找到投保的某保险公司业务员，却被告知没有买后视镜保险不能理赔。

    张先生吃了一惊，追问到：“当初你怎么没提醒我有这个险呢？”

    对方回答：“这是量身为你设计的方案，几乎囊括了所有新手易发生的险况。至于后视镜被撞纯属意外，如果觉得有必要的话，可以下次加上这个险。”由于宜宾买不到该车的后视镜，无奈之下，张先生开车前往成都更换，加上过往路费油钱，用去1000多元。不料当成都某4S店维修人员告诉张先生，新手开车距离感不强，后视镜很容易遭撞时，令张先生非常郁闷：未买后视镜险究竟是谁之过？

    赔偿就低不就高公平吗？

    宜宾市民杨先生，4年前买车后，立即去某保险公司买了多项保险。由于杨先生开车非常仔细，此后4年里，爱车一直没有出过事故，而每年去买保险时，该公司业务员都按购车价计算保额，杨先生也未多想，甚至认为自己因为没有出险能享受一定优惠感觉非常满意。

    半月前，杨先生开车出了车祸，他前往某保险公司理赔时，却被告知要按该车的最新估价来计算赔偿金额，这让杨先生有些难以接受。当他仔细翻阅了保险条款后，确实有保险金额可按投保时被保险机动车的实际价值确定的条款，也有按照车辆折旧后的价格购买保险的条款，由于杨先生没有提出按车辆折旧后的价格购买保险，业务员也就乐得不提醒。

    杨先生仔细算了一下账，按自己的车原价购买保险4年来，自己多掏了上千元。杨先生认为，“买险就高不就低，赔偿就低不就高”确实有些不公平，如果不是这次出险提醒了自己，不知道还要稀里糊涂为自己车按原价买到什么时候。

    自家两车相撞怎么赔？

    市民李先生名下有两辆车，一辆黑色大众自己开，另一辆红色奔奔由妻子代步用，但都以李先生的名字投了保。

    最近的一个周末，李先生和妻子及娘家人一起，开着两辆车外出郊游。行至某地段时，突然有一位小孩从路边跑出来，在前面带路的李先生急忙刹车，紧跟其后的妻子开的奔奔车，一头撞上了前面李先生开的车，造成李先生开的车尾灯被撞坏，妻子开的奔奔车头也有损伤。

    当李先生前往某保险公司理赔时，“问题”出来了。保险公司经办人员称：按照交强险和三者险的界定，由于两辆车都属于李先生，不存在“第三者”，要嘛只赔其中一辆，要嘛按事故双方责任比例，计算各自赔付的比例。

    面对此说法，李先生只好自认倒霉。“如今同时拥有两辆甚至数辆汽车的人越来越多，自家相碰撞的几率也在增加，尽到了投保义务却享受不到应有权利，真让人郁闷。”李先生无奈地说。

    【业内反弹】

    保险业务员很委屈

    “就连我到现在也没有弄清保险合同里到底有多少免责条款，一来太多太细太杂，二来我们不好对车主言明，那样的话，人家买保险的信心就会大大减弱。”某保险公司业务人员王女士，对此直言不讳。

    据王女士介绍，如果车辆专卖交强险的话，跑保险的业务人员根本没有什么利润，所以他们一般都要劝车主买附加险等。所以我们跑保险的业务人员最爱说的一句话就是：“最好别出险。”

    因为不出险就啥事都没有，而一旦出险，我们帮车主跑起理赔来确实很麻烦，自己累不说，有些项目离车主想象中的赔偿金额有差距，以及在理赔中一些就高不就低的赔偿等，使车主很烦，火往我们身上撒。

    汽修两面和稀泥很无奈

    在宜宾至柏溪老公路的两边，有一些大大小小的汽车修理厂。在某汽车修理厂内，一位正在修车的工作人员称，能得到保险公司定点维修当然好，只是，保险公司的定损价格有时不好说，只好两面和稀泥。

    说到为什么要两面和稀泥？该工作人员认为，由于一些保险公司的定损价格让汽车修理厂有时不好操作，车辆修理时价格弄高了得罪保险公司，价格弄低了又不敢保证修车质量。有时在修车时，涉及到车辆安全的关键重要部位，就采用原装配件，对其他一些不是很重要很关键的部件，就在保险公司规定的价格范围内，采用非原装配件或代用件。这样，既能够保证将事故车辆及时修好，保证车主能及时开到车，又不得罪保险公司和车主。

    4S店承诺会为客户着想

    “既然是4S店，就应该想方设法为客户着想。”当地某4S店负责人接受采访时认为，由于4S店的修理费用要比其他一些汽车修理厂的费用要高些，面对一些保险公司定损价格参照其他不是4S店修理费用的情况，该4S店有时还要为客户据理力争。

    该负责人说，如果按有的保险公司的定损价格要求，在维修时换上了非原装配件，会使车主丧失向厂家索赔质保的权利，还会使整车价值缩水，甚至给行车带来安全隐患等，这样对车主是极不负责任的。所以有时候我们都陷入“修与不修”的两难。但许多车主找到了4S店，我们不为人家修车确实说不过去，为了车主的利益，我们在修理费用上，一直都在尽量想办法，既要修好车，又努力降低修理费用。(完)陈蓉 田富友

编辑：马庆娟

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