手中有闲钱 买车还是投资？

　　张先生大学毕业之后便来到宜宾一家公司上班，到今年已经是第四年。从最初月收入1500元到现在的月收入4000元，张先生的工资在增长，手中的存款也开始增多。2009年，张先生在父母的资助下在宜宾城区按揭了一套商品房，每月还款800元，其中有一半是利用公积金还款，目前贷款余额13万元。按照现在的市值，这套商品房的市值差不多46万元。

　　平日里张先生工作比较忙，参与应酬的时间也不多，日常花销除了日常生活外，每月张先生基本开销1200元左右，现在手中也有9万的存款。原本张先生打算拿存款去买一辆私车，但是当他把买车打算告诉父母之后，父母表示反对，认为他应当把这笔钱进行一些理财投资，张先生就犹豫了：这9万元该买车还是先投资呢？

　　宜宾农行理财师戴波分析说，从张先生目前的实际状况来看，当前的工作及收入比较稳定，储蓄率较高，资产负债率水平较低。张先生当前比较纠结于将现有存款进行理财投资以期未来获得一定收益还是为自己添置私车提高当前生活品质，根据相同阶段人群的实际情况分析来看，在张先生这一年龄阶段，未来出现大额资金支出的情形较多，如结婚生子、充电培训、家庭应急支出等均需要一定的资金储备，且汽车对张先生目前来说并非生活必需品，一旦当前购车后，每月刚性支出势必大幅增加，则可用于其他必要需求的理财准备资金将会减少，不利于张先生未来家庭的成长。因此建议张先生推迟购车计划，最好是将购车计划定于结婚组建家庭后由夫妻双方共同完成。

　　戴波说，张先生参加工作也已四年，虽然目前暂无家庭负担，但考虑到预期的刚性及弹性需求，应积极将当前资金进行理财安排，提高资金收益率，根据张先生风险承受能力，且结合当前市场行情较低的情况，建议采取股票型基金及相应的股票型基金定投进行强制储蓄。将购车计划定为5年内购买10万元左右私车，由前期的理财资金及盈利达成。

　　戴波建议张先生一是应急准备金费用支出9600元，应急准备金应为达到家庭6个月支出标准，直接从当前银行存款余额9万元中提取，可根据需要采用活期或货币型基金的方式进行配置。二是家庭保障支出1500元，张先生购买保额20万期限20年的定期寿险，同时购买卡单式意外伤害险，以父母为受益人，合计年支出约1500元。三是理财投资，张先生将剩余定期存款80400元购买股票型基金，同时将每年除开1500元保险支出后剩余储蓄27300元进行基金定投，按预期年化收益率8%计算，预计5年后此部分资产净值约为278292元，届时无论是婚姻支出还是购车支出，此部分资金都能很好的予以达成。（完）王宇

编辑：马庆娟

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