泸州银行领417万央行罚单 8项违规，10人追责，业绩承压下合规失守

　　3月20日，中国人民银行四川省分行披露的行政处罚信息显示，泸州银行因8项违法违规行为被警告、通报批评并罚款417.46万元，同时10名相关责任人同步被追责罚款，合计被罚35万元，再次将这家西部地级市上市城商行推向公众视野。

　　结合其最新业绩表现及历史处罚记录来看，此次大额罚单并非偶然，而是该行合规风控漏洞与经营压力叠加的集中体现。

　　此次处罚涉及业务全链条，反洗钱领域违规尤为突出。罚单明确，泸州银行的违规行为包括违反金融统计管理规定、账户管理规定，未按规定履行客户身份识别义务、报送大额及可疑交易报告，与身份不明客户进行交易，此外还涉及金融科技、反假货币、信用信息管理等多个领域的违规。

　　10名责任人覆盖总行及多个核心部门，其中内控合规部3人各被罚8.5万元，

　　运行管理部3人各被罚2万元，授信审批部及古蔺支行各2人各被罚1万元，追责精准指向违规环节的直接负责人。

　　值得注意的是，这并非泸州银行首次因违规受罚。

　　2024年10月，该行曾被国家金融监督管理总局泸州监管分局罚款212.5万元，涉及个别贷款制度缺陷、违规收取相关费用、单一集团客户授信集中度超比例等多项违规；

　　2019年12月，该行因账户管理、客户身份识别、反假货币等违规，被央行泸州市中心支行罚款23.1万元，多次违规暴露其合规管理体系的长期短板。

　　业绩层面，泸州银行近年呈现“规模增长、营收承压、资本紧张”的态势。作为泸州市属国企，该行成立于1997年，2018年成为西部地级市首家上市银行，国有股占比51.35%，主要股东包括泸州老窖集团、泸州市财政局等。

　　截至2025年6月末，该行资产总额1922.54亿元，较上年末增长12.43%；存款总额1550.82亿元、贷款总额1175.94亿元，规模稳步扩张。

　　盈利端虽有局部亮点，但整体压力凸显。2025年上半年，该行实现营业收入24.23亿元，归母净利润9.02亿元，同比增长11.65%，但营收增速乏力，且三季度业绩出现下滑迹象，核心一级资本充足率降至8.01%，逼近7.5%的监管底线，资本补充需求迫切，此前计划的18亿港元定增因股东分歧暂缓。资产质量方面，风险隐患持续暴露，2025年6月末不良贷款率1.18%，三季度末升至1.29%，不良余额突破16亿元，且存在8.18亿元单一集团不良贷款风险敞口，处置难度较大。

　　此次417.46万元的罚款，无疑会进一步加剧该行的经营压力。作为地方上市城商行，泸州银行的发展与区域经济深度绑定，但其在规模扩张过程中，忽视了合规风控的核心地位，反洗钱、账户管理等基础风控环节多次失守，不仅面临监管处罚，更损害了银行声誉与投资者信心。

　　当前，金融监管“零容忍”态势持续，城商行成为违规处罚的重点领域。泸州银行此次被罚，既是对其自身合规漏洞的警示，也为同类城商行敲响警钟。

　　对于泸州银行而言，唯有正视合规短板，完善内控体系，平衡业务发展与风险管控，补齐资本与资产质量短板，才能实现可持续发展。未来，如何筑牢合规防线、化解经营风险，将成为该行亟待解决的重要课题。

（来源：商讯杂志）

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　　泸州银行领417万央行罚单 8项违规，10人追责，业绩承压下合规失守

编辑：李永鑫

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